Українські банки активізували фінансовий моніторинг і все частіше блокують рахунки клієнтів без попередження. Причина — посилення вимог Нацбанку та автоматизовані системи, які відстежують “підозрілі” операції. Про це пише «Телеграф»
За що можуть заблокувати рахунок
Згідно з постановою НБУ №65 від 19 травня 2020 року, банки мають право призупиняти операції та навіть примусово закривати рахунки клієнтів. Юристи називають кілька основних причин:
- Невідповідність фінансового профілю. Якщо клієнт задекларував певні доходи, але на рахунок почали надходити значно більші суми без попередження банку, це викликає підозру.
- Часті перекази від різних осіб. Навіть невеликі регулярні надходження (по 500–1000 грн) банк може розцінити як приховану підприємницьку діяльність.
- Операції, пов’язані з криптовалютою. Перекази з бірж або брокерів, купівля чи продаж крипти — усе це поки вважається ризиковою діяльністю.
- Активне зняття готівки. Щоденні або великі разові суми (від 10–20 до 50 тис. грн і більше) можуть бути підставою для додаткової перевірки.
- Відмова надати документи про походження коштів. Якщо клієнт не може підтвердити доходи декларацією, довідкою з податкової, договором купівлі-продажу чи спадщини.
- Ігнорування запитів банку. Якщо клієнт не відповідає на інформаційні запити або не оновлює податкові документи (особливо ФОПи), рахунок можуть заблокувати автоматично.
“Слова-тригери”, через які спрацьовує фінмоніторинг
У призначенні платежу банки звертають увагу на певні формулювання, які можуть спровокувати автоматичне блокування:
- «за крипту»
- «обмін валют»
- «за товар», «за послугу» (якщо рахунок не ФОПівський)
- «повернення боргу» — якщо такі перекази повторюються регулярно
Такі платежі система може сприймати як тіньову торгівлю або неофіційну діяльність.
Як саме відбувається блокування
Усі операції перевіряє не людина, а спеціальні алгоритми. Якщо система фіксує невідповідність або “ризикові” операції, доступ до картки блокується автоматично. Клієнт часто дізнається про це вже після того, як не може скористатися власними коштами.
Юристи радять уважно стежити за призначеннями платежів, не приймати масові перекази на особисті рахунки, а також попереджати банк про зміни у своїх доходах.
“Найчастіше блокування стається через непідтверджене джерело коштів або регулярні надходження від великої кількості осіб, що нагадує підприємницьку діяльність без реєстрації”, — пояснює керівник практики податкового права юрфірми «Ілляшев та Партнери» Іван Маринюк.
